大阳银行投资银行部，钟副总正静静监视着大阳银行的日常资金情况。
像往常一样，钟副总给玻璃杯上倒上一杯白开水，里面放点小枸杞，唉，人中中年不得已，保温杯里放枸杞嘛!
想着今天晚上又是交作业的时间，一犹豫，又抓了10几颗枸杞继续放入杯中。
热气腾腾的白开水升起雾气，钟副总一边对着玻璃杯吹气，一边刷新着行里的轧差金额。
2.5亿！
恩，少是少了点，但是没关系，现在已经下午3点多，过一会还有几笔资金要从市场上回来，等到下班的时间点，这个金额差不多也就到了4亿，这样想想，户头上放个4亿，完全足够应付晚上时间段的资金流动了！
呼呼呼，钟副轻轻喝了口水，揉了揉因为雾气而被遮盖的镜片，重新戴上！
1.3亿！
屏幕上原本还有2.5亿流动资金的账户上突然少了1.2亿！
头皮发麻，脑门上的青色筋脉瞬间突起！
快速拿起鼠标又重新刷新了金额，1.1亿！
再次刷新！
钟副总马上意识到事情不对！
小跑到隔壁老总的办公室，不顾礼貌，一把推开门门对着里面的人喊道：“吕总！现在轧差只有亿了！”
猛地一惊，原本还想责怪钟副总破门而入，现在屁的心情都没有。
跑到隔壁办公室，吕总直接拿起鼠标对着轧差金额快速刷新，果然金额变化，已经只剩下亿！
吕总汗如雨下，很多人不知道，对一家银行来说，客户把存款存进来，自然不可能把所有的钱都放在账上，一般人所知的，银行会把钱放贷款放出去！
当然这只是客户存款的一种使用形式根据巴赛尔协议，每个国家的中央银行都会规定银行的一个存款准备金，比方说2.5%，也就是说存款收到100元，其中2.5要放到中央银行用作存款准备金！
这个存款准备金何用，是中央银行在银行出现流动性问题时用来给客户兑付存款的资金！
假设一家银行因为负面消息而出现客户挤兑时间，银行可以向中央银行申请动用存款准备金用以进行存款的兑付！
但动用存款准备金的后果就是银行高管一定会被狠狠问责，要想继续呆在位置上，基本上是不可能的事情！
这也另一方面说明了银行只会在极端情况下才会动用存款准备金！
那么银行如何保证日常的流动性呢，这里面也很简单，就是比方说一家500亿资产的银行，在日常账户上放个5亿的流动资金就已经足够应付正常的流动！
大阳银行唯一特殊的地方在哪里，就在于省里还有一个浙银总行，所有浙省70多家地方银行会在存款准备金的基础上再划定一定的比例比方说1%放入浙银总行，以作第二道保险。
如果出现流动性风险，出现银行挤兑，先用存放在浙银总行的资金！
两道保险的基础上再在自己的账户上存放4亿的流动资金！这样一种模式才能保障大阳银行系统正常运行几十年不出现风险。
流动性风险是一个非常复杂的事情，也是所有银行最看重的一个问题，再严厉的规定、最保守的方式使用在流动性通畅上也不为过！
所以，现在还有亿资金对于大阳银行来说已经很危险，如果再有客户在这段时间内转账1亿！那么大阳银行马上流动就会枯竭！
而流动性枯竭的后果就是造成流动性风险，所有的大阳银行客户就会发现转账、取款统统都无法操作！这对一家银行来说，后果非常惨痛，直接影响银行声誉和生存的根本！
当然一家银行肯定不会傻傻的等着流动性枯竭，一般来说有几种方法，第一种就是拉动大客户让大客户从别的银行往大阳银行转账！
第二种，像别的银行借款，但是这需要时间，起码要半个小时时间。第三种启用紧急措施，从浙银总行调用准备金！
这三种方式是目前的吕总脑海里能够第一时间想到的方式和方法。
问题是，前面两种现在都不太现实，都需要时间，而第三种事情的后果就是浙银银行总行会问责大阳银行的领导班子！连流动性都管理不好的领导班子，还有什么用！
请注意这在大阳银行来说属于绝对的禁忌，绝对绝对！不允许出现这种情况。
“老钟，货币市场上的钱还有多久要回来！”
钟副总快速擦拭额头上的汗水，声音有点颤抖，对着吕总说道：“我刚刚问了，最快要半个小时左右，这已经是最快的速度，这个点所有银行都在市场上回款，我找了关系好的银行，他们说只能这个时间！”
半个小时！
半个小时时间，吕总绝对不愿意去浙银总行的账户上动用准备资金，一旦动用，先别说领导班子问责不问责，他这个老总第一时间先下岗！
吕总坐在钟副总电脑面前，不停的刷新着资金账户的变动！
0，99！
1，1！
数字的变动，就像是一把锤头不断锤着吕总和钟副总的小心脏！80！80！80！
咽咽口水，钟副总看了看没有反应的吕总，他知道吕总选择了一种最没用的方法就是等！
等半小时后别的银行给他们银行转账！
但是这个方法就相当于把自己手里的命运交给了所有的大阳银行客户，一不小心就是万丈深渊！
“吕总，我们怎么办！”尽管很清楚吕总的选择，但是钟副总还是很没出息的问出这句话，这句话不问出口，他钟副总会很难受！
“等！”吕总不停刷新账户上的金额，面色雪白，对着钟副总的问题回答道！
办公室的气氛是诡异的，投资银行部小小的办公室里面一共3个人，一个老总一个副总一个普通员工，但是现在的三人除了坐在位置呆呆刷新资金账户之外，别无他法！
20分钟后，吕总有点不耐烦，看着资金已经破了1亿，维持在0，9亿这个数字上，焦急的问道：“他们还没把钱打过来！”
“还要几分钟，说是领导刚刚在开会，才把字签好，待会还要去财务转账！”钟副总一边拿着手机一边对吕总说道。
无奈点头，吕总只能继续呆呆看着面前的电脑屏幕。
0，8！
1.8！
突然，大阳银行账户上的金额回到了1以上，很明显刚刚是有1亿整的资金回到了账户上才瞬间拉满血。
吕总松了口气，原本绷紧的神经稍稍放松！
转过头问起钟副总道：“是你联系的银行到的账么！”
钟副总看着账户上恢复正常后也松了口气，轻轻的摇摇头，皱着眉头说道：“不是，他们的钱还没到账，我在系统里还没收到，收到后还要清算一下才会到我们银行账户，我清算都还没做！”
今天的事情充满了诡异，因为焦急，吕总都没来的及询问为什么会出现这种状况！
“你好好说说，为什么会突然出现这个问题！”说着吕总从椅子上站起，让钟副总坐下好好查查。
钟副总应声答应，一边打开系统，一边背着吕总说道：“今天下午我向往常一样进行工作的收尾，吕总你是知道的，我们4点30关闭货币市场的系统，3点到4点半这个时间段刚好是回款的时间，所以我们账户上只留了2亿资金，3点多的时候突然我们账户上少了1亿！然后后面的事情您也知道了！”
吕总点点头，大阳银行的存款资金大概在350亿左右，除了贷款、除了上交中央银行的存款准备金之外还会有120亿的资金留存，这部分资金专业的名词叫做自营资金！
自营自营自然是需要创造利润，毕竟这些资金也是存款资金也需要给客户付利息，而创造的利润自然需要覆盖给客户的一个利息成本。
关键的是，这部分资金拿来干什么用！
贷款自然是投放不出去了，要是放的出去也不会存在自营资金的说法，所以对于自营资金来说选择一条投资的渠道至关重要，这条渠道既要保证自营资金的一定收益，又要保证其安全性，还要兼顾流动性！
有没有这样的一条路子！
有，就是买利率债！也就是老百姓常说的国债，而利率债里面除了国债之外还有三大政策银行发行的债券也算！
这些债券都是国家信用，绝对不会出现一点点风险，除非国破家亡，另外这些债券的流动性也很好，基本可以等同于货币，会有专门的市场进行交易，这市场就叫做货币市场。是国家专门设立的一个市场，里面交易的都是一些银行、证券公司、基金公司、信托公司、报销公司等！
当然这只是一种主要投资渠道，并不是唯一的方式！
这样一来，自营资金就有了投资的渠道。
问题是，120亿全部用来购买债券和别的资产之后，日常时间里势必会有存款的波动！
这也就是投资银行部的主要工作，每天存款上涨之后就在货币市场上把钱借出去或者用来购买债券以提高自营资金的收益率，如果存款下跌就去货币市场质押国债或者出售国债进行资金的补充！